Как получить кредит фрилансеру в 2020 году

Люди, выбирающие фриланс в качестве образа жизни, сознательно отказываются от посещения офиса и официального трудоустройства. Удаленная работа на себя может приносить хороший доход при правильной организации трудового процесса. Однако далеко не всем удаётся перейти на свободный график работы без финансовых потерь. В этой ситуации вопрос, как получить кредит фрилансеру, приобретает особую актуальность.

Как правило, именно в период перехода у многих возникает потребность в дополнительных деньгах, и фрилансеры обращаются в банки за кредитами. Несмотря на отсутствие подтвержденного источника дохода, многие заявители могут рассчитывать на одобрение заявки. Рассмотрим более подробно, может ли фрилансер получить кредит и каким требованиям он должен соответствовать.

Кредитование фрилансера: какой у вас тип занятости?

Первое, на что обращает внимание кредитор, это вид трудоустройства. Вероятность получения кредита очень будет зависеть от статуса фрилансера. Давайте рассмотрим, какой тип занятости может быть у удаленного работника:

• Трудоустройство по трудовому договору предполагает наличие подтвержденного источника дохода. Несмотря на то, что сотрудник работает онлайн, для него действуют все нормы трудового законодательства. Такая схема трудовых взаимоотношений понятна банку и не вызывает сомнений в вопросе кредитования.
• Самозанятость. Данный статус может получить любой фрилансер, работающий без привлечения наёмных сотрудников. Также его доход не может превышать 2,4 млн в год. Так как данный режим налогообложения подразумевает самостоятельную уплату налогов исходя из размера дохода, то самозанятый всегда может подтвердить свою финансовую состоятельность, требуемую банком.
• Индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенный режим налогообложения, обязан вести налоговый учет и сдавать все необходимые декларации. Наличие таких документов делает фрилансера платежеспособным лицом, с которым можно заключать кредитный договор.
• Фрилансер без официального трудоустройства. С такими клиентами банки работают менее охотно. Основным подтверждением платежеспособности клиента в данном случае становится ликвидный залог, например, недвижимость.

Подтвержденный источник постоянного дохода увеличивает шансы получения кредита фрилансером, однако не менее важна и сама сумма дохода, от которой рассчитывается размер займа.

На какие виды займа может рассчитывать фрилансер

При наличии подтвержденного источника дохода рассчитывать можно на любой вид займа. Однако, если такого документа нет, то спасет только залог.

Виды кредитов, на которые может рассчитывать фрилансер:

• Ипотека для фрилансера, под залог недвижимого имущества.
• Автокредит, под залог самого автомобиля.
• Потребительский кредит наличными.
• Кредитная карта для фрилансера.

Если рассматривать ситуацию с отсутствием документального подтверждения платежеспособности удаленного сотрудника, то вероятнее всего можно получить одобрение на потребительский кредит и оформление фрилансеру кредитной карты. Также в вопросе одобрения заявки большую роль играет кредитная история заёмщика. Если вы своевременно отдавали полученные займы, а также хранили деньги на счету в банке, то вероятность одобрения будет довольно высокой.       

Где фрилансеру взять кредит: наиболее лояльные банки

В первую очередь обращаться за кредитом нужно в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт. Однако, может так случиться, что вас не устроят условия кредитования. И тогда придется искать удачу на стороне. Этот процесс может занять немало времени, поэтому я сделала для вас подборку наиболее лояльных банков, где фрилансер может получить кредит, даже без образования ИП:

1. Почта Банк предлагает фрилансерам оформить кредитную карту сроком на 4 месяца. Лимит карты составляет от 5000 до 500000 рублей. Процентная ставка за пользование 12%.
2. Сбербанк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты на Домклик. Сумма займа подбирается индивидуально, максимальный срок возврата 30 лет. При приобретении недвижимости необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20%. Стоимость пользования ипотекой составит 5% годовых. В залог будет учтена купленная недвижимость.
3. Банк Хоум Кредит предлагает клиентам потребительские займы на любые цели без подтверждения дохода. Фрилансер может получить заём до 1 млн рублей сроком на 5 лет под 10,5% годовых.
4. Альфа-Банк предлагает клиентам кредитные карты с льготным беспроцентным периодом, составляющим 100 дней. После окончания грейс-периода начисляется 10% годовых. Также ежемесячно заёмщик должен гасить 7% от суммы общей задолженности.
5. Тинькофф также практикует выдачу кредитов без подтверждения доходов. Максимальная сумма займа составляет 2 млн рублей. За пользование придется заплатить 12% годовых.
6. Газпром предлагает воспользоваться программой лёгкого кредитования под 9,5% годовых. На 7 лет фрилансер может получить в долг до 3 млн рублей.

Как правило, если в условиях получения займа отсутствует пункт об обязательном подтверждении дохода, это не означает, что у фрилансера может отсутствовать место работы. Если вы, например, зарабатываете сдачей недвижимости в аренду, то в банк можно предоставить договор с арендатором, где прописана ежемесячная сумма платежей. Самозанятые фрилансеры, как правило, предъявляют в банк чеки или акты выполненных работ.

Основные требования к фрилансерам, предъявляемые банками при выдаче кредитов

Каждое кредитное учреждение выставляет свой список требований, однако всех их объединяют следующие пункты:

• Наличие гражданства и постоянной регистрации в РФ.
• Документальное подтверждение источника дохода.
• Возраст заявителя должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.
• Наличие поручителей или ликвидного залога.
• Положительная кредитная история и отсутствие судимости по экономическим преступлениям.

Данный список является общим и наличие того или иного пункта будет зависеть от вида займа. Такая категория заёмщиков, как фрилансеры, чаще всего прибегают к оформлению кредитных карт, поэтому многие из перечисленных пунктов отпадают автоматически.

В любом случае, занимаясь фрилансом, вы должны заранее собирать все возможные документы, которые смогут подтвердить ваш доход. Например, требуйте от работодателя подписания договора, собирайте чеки, распечатывайте выписки с личного счёта. А вдруг всё это пригодится.

Самый быстрый и простой кредит для фрилансера

Самым простым способом является оформление займа в банке, где у вас открыт расчётный счёт. Причём сделать это можно через мобильное приложение. Процедура подачи заявки, как правило, несложная. Вам нужно зайти в раздел кредитование и заполнить онлайн заявку по форме банка. Если вы запросите разумную сумму, например, до 100 тыс. рублей, то в ближайшее время ваша заявка будет наверняка одобрена. Деньги будут переведены на ваш счёт или на кредитную карту.

Данный вариант получения кредита очень удобный. Не нужно обращаться в банк и собирать документы. Однако таким образом у вас не получится получить в долг внушительную сумму. Как правило, онлайн кредиты для фрилансеров ограничены суммой 300 тыс. рублей.

отека для фрилансера: возможно ли это

Вопрос о том, может ли фрилансер взять ипотеку, затрагивает не только остальных членов семьи заёмщика, но и требует наличия созаёмщика. В данной ситуации вариантов будет несколько:

1. Если у фрилансера есть супруга или супруг, то вопрос решается автоматически. Банк учитывает совокупный доход семьи. Для этого официально работающему супругу нужно предъявить в кредитный отдел справку о размере дохода. И если он будет соответствовать вашим запросам, то заявка будет одобрена.
2. Если фрилансер не состоит в браке, то в качестве созаёмщика привлекается любой платёжеспособный гражданин. Это может быть родственник или даже друг. Также банк может потребовать подтверждение наличия ликвидного имущества, которое можно будет использовать в качестве залога. Удивляться столь строгим требованиям не стоит, так как с точки зрения банка, фрилансер без подтвержденного дохода – это безработный.

Как видите, всё упирается в созаёмщика, который станет вашим гарантом. И несмотря на то, что вы трудитесь на удаленной работе день и ночь, такой доход не может быть учтен в качестве финансовой основы для оформления займа.

Как увеличить шансы получения кредита

 

Для того чтобы сделать вашу заявку на кредит более привлекательной для банка, я рекомендую воспользоваться следующими советами:

• При заполнении анкеты постарайтесь как можно подробнее описать вид вашей трудовой деятельности. Не пишите одной фразой– я фрилансер. Вы должны убедить банк, что занимаетесь данной работой на постоянной основе и имеете стабильный доход.
• В качестве подтверждения своей платежеспособности можно приложить к анкете выписку поступивших платежей на ваш лицевой счет или на электронный кошелек.
• Ваши шансы увеличатся, если вы подадите заявку сразу в несколько банков. Это позволит вам также сравнить условия кредитования и выбрать из них наиболее выгодные в случае одобрения займа.
• Заранее найдите подходящего поручителя с чистой кредитной историей. Это точно не будет лишним. Также нужно позаботиться о чистоте своей кредитной истории. Существует множество способов, помогающих исправить финансовые ошибки прошлого.
• Предложите банку ликвидный залог: недвижимость, земельный участок, автомобиль.
• Запрашивайте у банка в долг сумму, которая будет соответствовать вашему доходу. Как правило, сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 80% от вашего бюджета. В отдельных случаях при наличии поручителя этот лимит может быть увеличен.
• Никогда не вносите в анкету ложную информацию, например, о несуществующих работодателях и не завышайте свой доход липовыми справками.

В совокупности выполнение всех пунктов гарантирует фрилансеру одобрение кредита. На практике, сотрудник, работающий на удаленке и получающий в месяц около 100 тыс. рублей, является для банка привлекательным клиентом. Высокая конкуренция между банками вынуждает кредитные учреждения бороться за каждого заёмщика. Именно благодаря этой тенденции многие фрилансеры приобрели возможность получить кредит независимо от источника дохода.